시중은행에 예금을 넣어두고 있지만 이자가 너무 적다고 느끼신 적 있으신가요. 같은 금액을 예치해도 어디에 맡기느냐에 따라 받는 이자가 크게 달라질 수 있습니다. 특히 2025년 9월부터 예금자보호 한도가 기존 5,000만원에서1억원으로 상향되면서 저축은행에 대한 관심이 더욱 높아지고 있습니다.
저축은행은 시중은행보다 높은 금리를 제공하면서도 예금자보호법의 적용을 받아 안전하게 자산을 불릴 수 있는 선택지입니다. 하지만 저축은행마다 금리 차이가 크고, 가입 조건도 다양하기 때문에 꼼꼼한 비교가 필수입니다. 이 글에서는 2026년 1월 기준 저축은행 금리 현황과 시중은행 대비 장단점, 그리고 비대면으로 간편하게 가입하는 방법까지 상세히 안내해 드리겠습니다.
저축은행과 시중은행 금리 차이는 얼마나 될까
저축은행과 시중은행의 가장 큰 차이는예금 금리입니다. 일반적으로 저축은행은 시중은행보다 0.3%에서 1.0%포인트 정도 높은 금리를 제공합니다. 다만 최근에는 두 업권 간 금리 차이가 다소 좁혀지는 추세이기도 합니다.
2026년 1월 현재 시중은행의 1년 만기 정기예금 평균 금리는 연 2.79% 수준입니다. KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등 5대 시중은행의 기본금리는 대체로 2.0%에서 2.5% 사이에 형성되어 있으며, 우대조건을 모두 충족해야 3% 초반대 금리를 받을 수 있습니다.
반면 저축은행은 기본금리만으로도 3%대 금리를 제공하는 곳이 많습니다. 12개월 기준으로 HB저축은행 비대면 정기예금이 연 3.18%, 바로저축은행 SB톡톡 정기예금이 연 3.16%, 머스트삼일저축은행 e-정기예금이 연 3.16%를 제공하고 있습니다. 특판 상품이나 회전정기예금의 경우 연 4.0%에 달하는 금리를 제공하는 상품도 있어, 동일한 금액을 예치하더라도 받을 수 있는 이자 차이가 상당합니다.
예를 들어 1,000만원을 1년간 예치한다고 가정하면, 시중은행 연 2.5% 적용 시 세전 이자는 약 25만원입니다. 반면 저축은행 연 3.5% 적용 시 세전 이자는 약 35만원으로,연간 10만원의 차이가 발생합니다. 예치 금액이 클수록, 기간이 길수록 이 차이는 더욱 벌어지게 됩니다.
2026년 1월 기준 금리 높은 저축은행 순위
저축은행 금리는 상품별, 가입 기간별로 다양하게 책정되어 있습니다. 2026년 1월 현재 기준으로 정기예금과 정기적금 각각 금리가 높은 저축은행을 정리해 보겠습니다.
정기예금 부문에서는 12개월 기본금리 기준으로 HB저축은행(3.18%), 바로저축은행(3.16%), 머스트삼일저축은행(3.16%), 상상인플러스저축은행(3.15%), 안양저축은행(3.00%) 순으로 높은 금리를 제공하고 있습니다. 회전정기예금 상품의 경우 HB저축은행과 SBI저축은행이 36개월 기준 연 4.00%의 금리를 제공하여 장기 예치에 유리합니다. 아산저축은행 SB톡톡 정기예금은 연 4.10%의 최고금리를 제공하는 것으로 확인됩니다.
정기적금 부문에서는 우대금리를 포함한 최고금리 기준으로 우리금융저축은행 우리E음플러스정기적금이 12개월 기준 연 8.00%로 가장 높습니다. 더케이저축은행 e-The 희망나눔 정기적금은 연 7.10%, 웰컴저축은행 WELCOME 첫거래우대 m정기적금은 연 7.00%를 제공합니다. 다만 이러한 고금리 적금은 월 납입 한도가 제한되어 있거나 까다로운 우대조건을 충족해야 하는 경우가 많으므로 상품 설명서를 꼼꼼히 확인해야 합니다.
예금자보호 1억원 시대, 저축은행도 안전할까
저축은행 금리가 높다고 해서 무작정 가입하기 꺼려지는 분들이 많습니다. 과거 저축은행 영업정지 사태의 기억 때문에 안전성에 대한 우려가 있기 때문입니다. 하지만예금자보호제도덕분에 일정 금액까지는 원금과 이자를 안전하게 보장받을 수 있습니다.
2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 기존 5,000만원에서1억원으로 상향되었습니다. 이는 2001년 이후 무려 24년 만의 조정으로, 금융소비자의 재산 보호가 한층 강화되었습니다. 예금보험공사가 평소 금융기관으로부터 보험료를 받아 기금을 적립해 두었다가, 해당 금융기관이 예금을 지급할 수 없게 되면 예금자에게 원금과 이자를 합쳐 1인당 최대 1억원까지 지급하는 제도입니다.
보호 대상에는 은행뿐만 아니라저축은행, 새마을금고, 신협, 증권사의 투자자예탁금등이 모두 포함됩니다. 다만 예금자보호는 금융기관별로 적용되므로, 여러 저축은행에 분산 예치하면 각각 1억원씩 보호받을 수 있습니다. 예를 들어 A저축은행에 1억원, B저축은행에 1억원을 예치하면 총 2억원이 보호 대상이 됩니다.
저축은행의 건전성을 판단하는 지표로BIS 자기자본비율을 참고할 수 있습니다. 금융당국은 저축은행의 BIS 비율을 8% 이상 유지하도록 규제하고 있으며, 이 비율이 높을수록 재무 건전성이 양호하다고 볼 수 있습니다. 애큐온저축은행(15.17%), DB저축은행(15.15%), 웰컴저축은행(14.61%) 등 대형 저축은행들은 안정적인 BIS 비율을 유지하고 있습니다.
저축은행 비대면 가입 방법 SB톡톡 활용하기
과거에는 저축은행 계좌를 개설하려면 직접 영업점을 방문해야 했지만, 이제는 스마트폰 앱을 통해비대면으로 간편하게 가입할 수 있습니다. 저축은행중앙회에서 제공하는SB톡톡플러스앱을 활용하면 전국 70여 개 저축은행의 예적금 상품을 한 곳에서 비교하고 가입할 수 있습니다.
SB톡톡플러스 앱을 통한 가입 절차는 다음과 같습니다. 먼저 구글 플레이스토어 또는 애플 앱스토어에서SB톡톡플러스를 검색하여 앱을 설치합니다. 앱을 실행한 후 전체메뉴에서 비로그인서비스의 뱅킹가입을 선택합니다. 가입하고자 하는 저축은행과 상품을 선택하고 약관에 동의합니다. 이후 휴대폰 본인인증을 진행하고 신분증 사본을 촬영하여 제출합니다. 고객정보와 가입상품 정보를 입력하고, 아이디와 비밀번호를 설정하면 계좌 개설이 완료됩니다. 개설된 계좌번호로 예치금을 이체하면 가입이 최종 완료됩니다.
비대면 계좌 개설 시에는 본인 명의의 휴대폰과 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 그리고 본인 명의의 다른 은행 계좌가 필요합니다. 타행 계좌를 통한 1원 인증 방식으로 본인확인을 진행하기 때문입니다. 전체 가입 과정은 10분 내외로 완료되며, 영업점 방문 없이 24시간 언제든 가입이 가능합니다.
저축은행 가입 전 반드시 확인할 주의사항
저축은행 예적금 가입 전에 몇 가지 주의사항을 반드시 확인해야 합니다. 높은 금리에만 현혹되어 가입했다가 예상치 못한 불이익을 받는 경우가 있기 때문입니다.
첫째,우대금리 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 저축은행 상품 중 최고금리가 높게 표시된 상품들은 대부분 다양한 우대조건을 모두 충족해야 해당 금리가 적용됩니다. 기본금리만으로도 시중은행보다 높은 상품을 선택하는 것이 안전합니다.
둘째,중도해지 시 금리 손실에 주의해야 합니다. 정기예금이나 정기적금을 만기 전에 해지하면 약정금리가 아닌 중도해지금리가 적용되어 이자를 거의 받지 못하는 경우가 많습니다. 예치 기간 동안 해당 자금을 사용할 계획이 없는지 충분히 고려한 후 가입해야 합니다.
셋째,세금 부과 방식을 이해해야 합니다. 예금 이자에는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 총 15.4%의 세금이 원천징수됩니다. 따라서 공시된 금리는 세전 금리이며, 실제 수령하는 이자는 세후 금리로 계산해야 합니다. 연 3.5% 금리 상품의 경우 세후 실수령 금리는 약 2.96%입니다.
넷째,예금자보호 한도 내에서 분산 예치하는 것이 안전합니다. 한 저축은행에 1억원을 초과하여 예치하면 초과분에 대해서는 보호를 받지 못합니다. 대규모 자금을 예치할 계획이라면 여러 저축은행에 나누어 예치하는 것이 바람직합니다.
저축은행 선택 시 고려해야 할 요소들
금리 외에도 저축은행을 선택할 때 고려해야 할 요소들이 있습니다. 단순히 금리가 높다고 해서 무조건 좋은 선택은 아닐 수 있기 때문입니다.
재무 건전성은 가장 중요한 고려 요소입니다. 앞서 언급한 BIS 자기자본비율 외에도 연체율, 고정이하여신비율 등의 지표를 확인할 수 있습니다. 브랜드 인지도가 높은 대형 저축은행(SBI저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행, 한국투자저축은행 등)은 상대적으로 안정적인 운영을 하고 있습니다.
가입 편의성도 중요합니다. 일부 저축은행은 비대면 전용 상품에 더 높은 금리를 제공하기도 합니다.
부가 서비스도 고려할 수 있습니다. 일부 저축은행은 예금 가입 고객에게 체크카드 캐시백, 이체 수수료 면제, 환전 우대 등의 부가 혜택을 제공합니다.
효과적인 저축은행 활용 전략
저축은행을 효과적으로 활용하기 위한 몇 가지 전략을 소개합니다.
사다리식 예금 전략은 만기를 분산하여 금리 변동 위험을 줄이는 방법입니다. 예를 들어 1,000만원을 예치한다면 한 번에 1년 만기로 넣는 대신, 6개월, 12개월, 18개월, 24개월 만기 상품에 250만원씩 나누어 가입합니다. 이렇게 하면 6개월마다 만기가 돌아와 금리 변동에 유연하게 대응할 수 있고, 급히 자금이 필요할 때 일부만 해지하여 손실을 최소화할 수 있습니다.
금리 인상기에는 단기 상품, 금리 인하기에는 장기 상품을 선택하는 것이 유리합니다. 현재 기준금리가 인하 추세에 있다면 가능한 한 긴 기간의 상품에 가입하여 현재의 높은 금리를 오래 유지하는 것이 좋습니다. 반대로 금리 인상이 예상된다면 단기 상품으로 가입한 후 만기 시점에 더 높은 금리 상품으로 갈아타는 전략이 효과적입니다.
특판 상품을 노리는 것도 좋은 방법입니다. 저축은행들은 수시로 한정 기간 또는 한정 수량의 특판 상품을 출시합니다. 이러한 상품은 일반 상품보다 0.3%에서 0.5%포인트 정도 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 저축은행중앙회 홈페이지나 금융 관련 커뮤니티에서 특판 정보를 수시로 확인하면 좋은 기회를 잡을 수 있습니다.
마무리하며
저축은행은 시중은행보다 높은 금리를 제공하면서도 예금자보호 1억원 한도 내에서 안전하게 자산을 운용할 수 있는 매력적인 선택지입니다. 2026년 1월 현재 12개월 정기예금 기준으로 연 3.0% 이상의 금리를 제공하는 저축은행이 다수 있으며, 회전정기예금이나 특판 상품의 경우 연 4.0%대 금리도 가능합니다.
다만 높은 금리에만 현혹되지 말고 해당 저축은행의 재무 건전성, 우대금리 조건의 충족 가능성, 중도해지 시 불이익 등을 종합적으로 고려해야 합니다.
#저축은행금리비교 #정기예금금리 #저축은행추천 #예금자보호 #고금리예금 #재테크 #SB톡톡 #2026예금금리 #저축은행순위